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文章来源:baobaobubu    发布时间:2019-11-09 00:46  【字号:      】

嗯,反正我是后悔了。

先讲一个故事

(故事较长,请耐心读完)100个学徒工来到一家五星级大酒店学习厨艺,学徒们的薪水不高,一年只有几百块,但是五星级酒店的餐具都非常名贵,一个盘子要1000块钱

如果哪个学徒不小心打坏了一个盘子,那么他不仅要倾家荡产来赔偿,还可能会被开除

因此学徒们都非常小心谨慎,但还是每年都有倒霉蛋打碎盘子

这一年,酒店来了个聪明的财务,他提出了一个方案:如果每个学徒每年愿意交一点点钱,把这些钱集中起来,那么无论谁打碎了盘子,就用这钱来赔偿盘子,而且学徒们都不再受到处罚

大家都觉得这个方案很好,都愿意花一点点钱买个心安

那么需要交多少钱呢?聪明财务就问大家:"你们一年之内大约会打碎几个盘子?"大家想了想答到:"大约四个吧"(预定死亡率)

那么假定一年内需要赔偿四个盘子的话,就需要每个人交40元钱

聪明的财务又建议大家聘请一名经纪人来帮助大家管理这些钱财

雇佣一名经纪一年需要600元,租个办公室要400元(预定费用)

这1000元的费用分摊到每个学徒身上是10元,这样算下来每个学徒一年只交40(保障成本)+10(费用)=50元,就可以打碎盘子不被开除了

(短期消费险诞生了)可是这一年大半年过去了,竟然还没有人打碎盘子,这时候,一个平时做事最谨慎小心的人想了,我是最不可能打碎盘子的,这一年损失50块钱,十年也是500块啊!不行,我得找财务去谈谈

小心人跟财务这么一说,财务说“那简单,你不想交就不交呗,反正出了事风险自己承担

”小心人想想又觉得不踏实:万一我打碎了盘子还是赔不起的,有没有两全其美的办法啊?聪明财务脑子一转,既然他想要拿回本金,我就要多收他一些钱,用这些多收到的钱去投资,用投资的收益把他的本金赚回来

那么现在的市场收益率大概是12.4%(预定利率,保监会规定不超过4.025%)

通过计算,10年后要想拿回本金,现在就收取40(赔盘子)+10(费用)+50(为回本投资)=100元

于是聪明的财务说:我也相信你不会打碎盘子的,但是万一的事情谁也不敢担保,要不你看这样吧,你每年交100块押金(两全险),如果打碎了盘子这押金就没收了,如果十年都没打碎,到时候1000块钱我原样还你

小心人自己一算,几年内打碎了盘子,本来要赔1000的,现在如果十年中途打碎只要赔几百,如果十年都没打碎盘子,自己一分钱都没损失,确实两全其美!"但是咱们得有一个约定”财务又说,“你既然按100交押金了,这十年都得交,中途也不能再把押金取回,否则要算你违约

”小心人想想自己总归不亏,就一口承诺:“没问题!”(两全保险诞生了)限于篇幅,故事未摘录完,后面还有分红险、万能险及投连险的诞生,感兴趣的朋友可自行搜索

最近给一位客户投保了两份重疾险,顺带也帮他把几年前买的保单整理了一份

一不小心牵出一个冤大头

这位客户在3年间陆续给自己买了6份保单,嗯,绝对算很惜命的吧

每年缴费小3万,保了43.5万重大疾病(含身故)和30万意外伤害(别问我,我也不知道为啥还买了个有零有整)

保障多少年呢?除了一份保单是30年,其他都只是区区20年

保费这么贵,是不是因为客户年纪很大?NoNoNo,客户买这些保险时还不到30岁

天哪,他到底买了什么保险?没错,就是故事里那种“两全保险”

我算了下,保障部分不过区区不到4千的保费

其中一份保单,每年保费小4千,仅保障20万的意外和4千元的身故

4千元身故赔偿

最佳安慰奖么

一年期的消费型意外险大概多少钱呢,支付宝上随便找一款给你们看

(产品仅做示例,不做为购买推荐)没有对比就没有伤害

本来200能解决的事,偏偏溢价了19倍,还是个阉割版

冤不冤?真是冤死了

更过分的是,客户的这些保单都是按月交费的,所以每个月2千出头的费用也似乎没太心疼

我给他算完全年的保费,他自己也吓一跳

这就是保险公司为什么那么喜欢卖月缴的“两全险”的原因吧

不知不觉间狠狠宰你,12刀

客户一脸糟的问我,“这些保险该怎么办?我要不要退?”保费已经交了一大半了,退保确实损失惨重

如果刚买1-2年,我劝你及时止损,就当交了一笔投资理财的学费

那么,到底什么是“两全险”

用大强力背胶魔术贴白话说就是,有事赔钱,没事到期还钱

听上去多么“两全其美”

返回到最开始“盘子”的故事里,你就会明白这种产品设计是多么契合国人爱储蓄,不爱为风险储备买单的心理了

说了这么多关于“两全险”的坏话,那这种产品是不是一文不值呢

也不尽然

如果你属于以下类人群,还是可以考虑买一份的

什么人可以考虑买两全险1.对风险极度厌恶,不接受除银行储蓄以外的任何理财类金融产品

2.没有储蓄观念的月月光族

3.土豪

最后,建议返回到文章开始的故事,重要的故事要读3遍

推荐阅读:当我们在买保险时,我们在买些什么?hentaitubefree hentaitubefree




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